投資が不安になるのはなぜ？家計不安が相場下落を怖くする理由

投資を続けていると、市場の変動で不安を感じる場面は誰しもあると思います。

投資が不安になる理由はいろいろあると思いますが、家計への不安があることで、相場下落が必要以上に怖く見えてしまうこともあると思っています。

今回は、なぜ投資が不安になるのか？家計不安とのつながりから整理してみます。

ポイントは次の2つです。

　・生活不安があると、相場下落への不安が増幅しやすい
　・結果として、他人に振り回されるといったブレが起きやすくなる

資産形成の全体像を先に整理したい方は、こちらの記事で流れをまとめています。
→ 会社員の資産形成ロードマップ

家計不安があると、相場下落を冷静に見にくくなる

投資をしていると、相場が下がる場面は避けられません。

本来であれば、長期投資では下落も途中経過のひとつです。でも、家計に不安があると、その下落を冷静に受け止めにくくなります。

たとえば、

こうした状態だと、相場が少し下がっただけでも「このまま続けて大丈夫だろうか…」
という気持ちが強くなりやすいです。

つまり、相場が下がったときに怖くなるのは、単に資産が減るからだけではないと思います。

家計に余裕がないと、

といった不安が、相場の下落と一緒に一気に膨らみやすくなります。

私自身も過去にインデックス投資へお金を回しすぎたことで、気持ちが落ち着かない日々を過ごした経験があります。その経験から、生活防衛資金は約1年分を用意することにしました。

生活防衛資金の考え方は、こちらの記事でも整理しています。
→ 投資を始める前に確認したい生活防衛資金の考え方

つまり、相場が下がったときに冷静でいられなくなるのは、生活や家計の不安まで重なってしまうからなのだと思います。

家計不安があると、相場不安はさらに大きくなります。そして、その不安が大きくなると、投資判断にもブレが出やすくなります。

たとえば、

こうした動きは、投資知識が足りないからだけではなく、不安が大きい状態では長期目線を保ちにくくなるからです。

目の前のお金のことで不安が大きいときに、長期で増えていく未来を落ち着いて想像するのは難しいものです。

特に、生活費への心配があると、目の前の下落を「一時的な値動き」として見ることが難しくなります。その結果、長く続けるための投資が、短期的な反応の連続になってしまいやすいです。

たとえば家計に余裕があるときなら、相場が下がっても「今はそういう時期かもしれない」と受け止めやすいことがあります。

でも、家計がギリギリの状態だと、

といった気持ちが出やすくなります。

投資は数字の話に見えて、実際にはかなり気持ちの影響を受けます。そしてその気持ちは、家計の安心感に強く支えられているのだと思います。

相場が下がっても、すぐに生活に困るわけではないし、急な出費があっても、取り崩さなくていい。そう思えるだけで、値動きへの反応はかなり落ち着きます。

そうすると、

という変化が出てきます。

投資で大事なのは、いつも完璧に平常心でいることではないと思います。長い人生の中では、不安になる時期があるのも自然なことです。

その中で大切なのは、不安をゼロにすることではなく、必要以上に大きくしないことだと思います。家計をある程度整えておけば、少なくとも当面のお金の心配は減らしやすくなります。それは、長期で資産形成を続けるうえで大事な土台になるはずです。

　・生活不安があると、相場下落への不安が増幅しやすい
　・結果として、他人に振り回されるといったブレが起きやすくなる

投資が不安になるのは、相場が下がるからだけではありません。家計への不安があることで、相場下落が必要以上に怖く見えてしまうことも多いと思います。

そして、その不安が大きくなると、

といったブレが起きやすくなります。

だからこそ、投資を安定して続けたいなら、必要なのはもっと強気になることではなく、家計の安心感を作ることだと思います。

相場の問題に見えて、実は家計の問題だった。そんなことは意外と多いのかもしれません。

くらアセ管理人

投資を落ち着いて続けるには、まず家計の土台を整えておくことも大切ですね。