資産形成を始めたいと思ったとき、まず「何に投資するか」を考える人は多いと思います。
- NISAで何を買うか
- 投資信託がいいのか
- 個別株がいいのか
こうした情報はたくさんあります。
ただ、会社員として資産形成を長く続けるなら、投資の前に意識しておきたい順番があります。
最初から投資だけを考えるより、お金の流れを整理してから始めたほうが、結果的に安定して続けやすいからです。
この記事では、会社員が資産形成を始めるときの基本的な流れを整理します。
ポイントは次の3つです。
１．家計の全体像を把握する
２．生活防衛資金を用意する
３．余剰資金の範囲で始める
この順番を意識するだけで、資産形成はかなり安定しやすくなります。
資産形成の全体像を先に見たい方は、こちらの記事で流れをまとめています。
→ 会社員の資産形成ロードマップ
会社員の資産形成は「順番」が大事
会社員は、事業や副業のように収入を大きく動かすことが難しい場合が多いです。そのため資産形成では、
- 収入
- 支出
- 貯蓄
- 投資
というお金の流れを整えることがとても重要になります。
基本の流れはシンプルで、
- 家計の状態を把握する
- 生活を守るお金を用意する
- 余剰資金で投資を始める
という順番です。特に、投資を始める前の土台が整っているかどうかは、長く続けられるかどうかに大きく関わります。
まずは家計の全体像を把握する
資産形成を始める前に、まず確認したいのが家計の状態です。
たとえば、毎月の支出はいくらか、貯蓄に回せる余力はどのくらいか、こうしたことが分からないまま投資を始めることになりがちです。その結果、生活費が不安になることもありえます。
逆に、家計の全体像が見えていると、投資に回していい金額、毎月の余力などが判断しやすくなります。
家計の土台の整え方は、こちらの記事で詳しく整理しています。
→ 資産形成の前に整えたい、会社員の家計の土台
次に生活防衛資金を用意する
家計の流れが見えてきたら、次に整えたいのが生活防衛資金です。
生活防衛資金とは、病気やケガ、収入減、急な出費といった予想外の出来事が起きたときに、生活を守るためのお金です。
投資をしていると、相場が下がる場面は必ずあります。そのときに、生活費の不安があると、投資を続けるのが難しくなります。
一般的には生活防衛資金は生活費の3〜6か月分を目安に備えると言われています。
生活防衛資金の考え方は、こちらの記事で詳しく整理しています。
→ 投資を始める前に確認したい生活防衛資金の考え方
投資は余剰資金で始める
家計の全体像が見えて、生活防衛資金もある程度確保できたら、その先で投資を始めていきます。
ここで大事なのは、投資は余剰資金で行うという考え方です。
余剰資金とは、当面使う予定がないお金、生活に影響が出ないお金のことです。
このお金を使って、積立投資などを始めていきます。最初から大きな金額を投資する必要はありません。むしろ、無理のない金額、長く続けられる金額で始めることのほうが大切です。
毎月いくら投資するかの考え方は、こちらの記事でも整理しています。
→ 会社員は毎月いくら投資すべき？無理なく続ける投資金額の決め方
まとめ
会社員の資産形成は、ただ、単に投資を行うために投資商品を選ぶことから始まるわけではありません。
まずは、お金の流れを整えることが大切です。基本の流れは次の通りです。
１．家計の全体像を把握する
２．生活防衛資金を用意する
３．余剰資金の範囲で始める
この順番を意識しておくと、資産形成はかなり安定しやすくなります。
投資は「早く始めること」も大切ですが、
それ以上に続けられる形で始めることのほうが大事だと思っています。
何に投資するかを考える前に、家計と生活防衛資金を整える順番が大事なんですね
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