高配当株 vs インデックス、税金込みでどう変わる？【シミュレーター付き】

高配当株とインデックス投資、どちらを選ぶか。このテーマは多くの人が一度は悩むところです。

この記事ではそれを踏まえて、「実際に数字でどう変わるのか」だけにフォーカスします。感覚ではなく、あなたの条件で比較してみてください。

ただ、細かい違いや考え方については、すでに別の記事で解説しています。
→NISAでインデックスか高配当かで迷ったときに考えたいこと

まずはシミュレーションしてみる

以下のツールでは、

・初期投資額
・運用期間
・利回り
・配当利回り
・税率

を入力することで、高配当株とインデックス投資の結果を比較できます。

※ 難しく考えず、まずはざっくり入力でOKです
※ NISAを想定する場合は税率を0%にしてください

※うまく表示されない場合はこちらから直接起動できます

すべてを細かく理解する必要はありません。
まずはこの3つだけ意識して見てみてください。

最終的にいくら残るのか。まずはシンプルにここを比較します。

配当がある場合、毎年税金が引かれます。この差がどれくらい影響するかを見てください。

10年と20年で結果がどう変わるか。期間を変えると、見え方が大きく変わります。

シミュレーション結果は人それぞれだと思いますが、ポイントは

・税金の影響は無視できない
・複利の効き方は投資方法で変わる

つまり、資産を増やすには高配当株よりもインデックス投資が有利ということです。

高配当株投資の場合は、配当を受け取るとき、再投資するとき、どちらにしても一度課税されてしまいます。ですから、配当をもらって普段使いするような目当てでないなら、やはり資産の最大化のためにはインデックス投資のほうが最適解ということがわかると思います。

一方でNISAで購入すれば、配当金も非課税になりますので、NISAで高配当株を買うというのは使いやすい選択肢ではないかと思います。

今回は高配当株とインデックス投資の違いを、数字で理解するツールをご紹介しました。

投資に正解はなく、自分の家庭状況、ライフプランに応じて自分で選ぶしかありません。今回のツールを使えば、あなたの条件でその違いを確認できます。

まずは一度触ってみて、自分が納得できる投資スタイルを見つけてみてください。